Qui est concerné par l'assurance marchandises transportées ?
Toute entreprise qui expédie ou reçoit des marchandises peut être exposée à des pertes en cours de transport. Le transporteur n'est en effet responsable qu'à hauteur de plafonds légaux très inférieurs à la valeur réelle des biens. Sans assurance spécifique, l'expéditeur ou le destinataire supporte lui-même le risque résiduel.
Sont particulièrement concernés :
- Industriels et fabricants expédiant des produits finis ou des matières premières
- Grossistes et distributeurs gérant des flux réguliers entre entrepôts et points de vente
- Commerçants en ligne envoyant des colis à haute valeur unitaire
- Importateurs et exportateurs dont les marchandises transitent par route, mer ou air
- Artisans et entreprises du BTP transportant matériaux et équipements vers les chantiers
Les risques couverts
- Avarie partielle ou totale — dommages causés aux marchandises lors du chargement, du transport ou du déchargement
- Vol — disparition totale ou partielle en cours de transport, y compris vol à main armée
- Accident du véhicule transporteur — choc, renversement, incendie du véhicule
- Dommages liés aux intempéries — inondation, tempête, gel affectant les marchandises
- Non-livraison — perte totale de la marchandise sans retrouver le transporteur
- Frais annexes — frais de sauvetage, de reconditionnement, de livraison de remplacement
Les différentes formes de contrats
Selon votre situation, nous pouvons vous proposer :
- Police au voyage — pour les expéditions ponctuelles ou les essais : couverture activée pour un trajet déterminé
- Police d'abonnement — pour les flux réguliers : toutes les expéditions sont automatiquement couvertes sur déclaration mensuelle ou annuelle
- Couverture en valeur facture ou valeur à neuf selon la nature des biens
- Extension internationale — pour les échanges avec l'étranger, y compris transport maritime et aérien
Notre approche
Nous commençons par analyser la nature de vos marchandises, vos modes de transport habituels (route, express, affrètement), vos zones géographiques d'activité et vos valeurs moyennes par envoi. Ce diagnostic nous permet de solliciter les marchés adaptés et de vous proposer une couverture optimisée : ni sous-assurée, ni surchargée.
Ce que les compagnies exigent au dossier
Un dossier de souscription précis permet d'obtenir des conditions justes et d'éviter les mauvaises surprises à l'indemnisation.
- Nature et valeur des marchandises — type de biens, valeur moyenne et valeur maximale par envoi.
- Flux annuels — volume d'expéditions et chiffre d'affaires transporté par an.
- Modes de transport et zones géographiques — routier, maritime, aérien — France, Europe ou international.
- Conditions d'emballage et de conditionnement — un emballage inadapté est une cause fréquente de refus d'indemnisation.
- Stockages intermédiaires — les phases d'entreposage entre deux transports doivent être déclarées pour être couvertes.
Les erreurs qui coûtent cher
- Se reposer sur la responsabilité du transporteur, plafonnée par les conventions internationales à des montants souvent très inférieurs à la valeur réelle.
- Déclarer une valeur moyenne sans signaler les envois exceptionnels de forte valeur.
- Oublier les trajets retours, les échantillons ou le matériel professionnel transporté dans les véhicules de l'entreprise.
Questions fréquentes
Le transporteur n'est-il pas responsable en cas de dommage ?
Oui, mais sous des plafonds très limités fixés par la Convention de Montréal (transport aérien), la Convention de Genève (transport routier) ou la Règle de Hambourg (maritime). Ces plafonds sont souvent très inférieurs à la valeur réelle des marchandises. L'assurance marchandises transportées comble ce manque.
Faut-il déclarer chaque expédition ?
Avec une police d'abonnement, non. Vous déclarez vos flux périodiquement (chiffre d'affaires export, nombre d'envois, valeur totale) et toutes vos expéditions sont automatiquement couvertes dans les conditions du contrat.
Mon contrat multirisque professionnel couvre-t-il déjà le transport ?
Rarement au-delà des locaux. Les garanties "biens confiés" ou "en dépôt" ne couvrent généralement pas les marchandises en cours d'acheminement. Il faut vérifier précisément les exclusions de votre contrat. Nous faisons cet audit gratuitement.
Puis-je assurer des marchandises à haute valeur comme des œuvres d'art ou du matériel électronique ?
Oui, mais ces catégories nécessitent des marchés spécialisés et parfois des conditions d'emballage et de transport spécifiques. Nous vous accompagnons dans la constitution du dossier pour obtenir une acceptation et des conditions adaptées.